Investering for begyndere #10 – Afsluttende opsamling

Her i det sidste og afsluttende indlæg vil jeg samle lidt op på de foregående 9 indlæg.

TLDR: En opsamling bringer intet nyt, men gør det mere overskueligt at se tilbage i et større perspektiv

Investering for begyndere

Du kan se alle indlæg i serien her

  1. Investering for begyndere #1 – Hvad er investering?
  2. Investering for begyndere #2 – Hvad kan man investere i? 
  3. Investering for begyndere #3 – Risiko
  4. Investering for begyndere #4 – Omkostninger
  5. Investering for begyndere #5 – Alt-i-en-løsninger
  6. Investering for begyndere #6 – Porteføljehåndtering
  7. Investering for begyndere #7 – Aktier, foreninger og ETFer
  8. Investering for begyndere #8 – Skat
  9. Investering for begyndere #9 – Strategi
  10. Investering for begyndere #10 – Afsluttende opsamling


Begynder-investeringsordbog

  • Afkast: Forskellen på det oprindeligt investerede beløb og nuværende værdi. Gevinsten eller tabet på et investeringsaktiv, opgøres oftest i procent.
  • Aktie: Andel i en virksomhed
  • Aktiebeskatning: Skat på aktier og aktiebaserede investeringsforeninger
  • Aktiv: Typen af investering indenfor en aktivklasse
  • Aktivklasse: Den overordnede type af investering
  • Aktiv investeringsstrategi: Forsøg på at slå et givent benchmark, indeks
  • Crowdlending: En pulje af investorerer der går sammen om en investering, eksempelvis et lån
  • Depot: Et sted at opbevare aktiver såsom værdipapirer
  • Depotomkostninger: Omkostninger forbundet med at have et værdipapirdepot
  • ETF: Exchange Traded Fund, udenlandsk for børsnoteret fond
  • Fundamental analyse: Fundamental analyse af en virksomhed
  • Handelsomkostninger: Omkostningerne forbundet med at foretage selve handlen af et eller flere værdipapirer
  • Indeks: En indeling af aktiver, eksempelvis et aktieindeks.
  • Indeks+: Aktiv investering af passive produkter, eksempelvis en roboadvisor
  • Inflation: Pengemængden øges, også uden produktivitetsøgning, og penge bliver derfor reelt mindre værd
  • Investering: At penge tjener penge over en længere tidshorisont, jeg mener minimum 5 år
  • Investeringsforening: Forening der investerer i aktiver, som investor kan man investere i foreningen igennem investeringsbeviser der også kan handles på en børs
  • Kapitalindkomstbeskatning: Stat på obligationer og udenlandske ETFer
  • Kurtage: Den direkte pris for at købe et eller flere værdipapirer
  • Lagerbeskatning: Beskatning af urealiserede stigninger i værdi
  • Obligation: Lån af tre forskellige typer, statsobligationer, realkreditobligationer og virksomhedsobligationer
  • Opsparingskonto: En konto i banken med en højere rente end normalt
  • Passiv investeringsstrategi: Forsøg på at kopiere et givent benchmark, indeks, med så lav fracking error som muligt
  • Portefølje: Ens samlede investeringer
  • Rebalancering: At bringe balance i porteføljen i form af fordelingen aktiverne imellem
  • Robotinvestering: Samme som indeks+ oftest pakket ind i en nem app
  • Risiko: Risiko for tab ved investering
  • Risikostyring: Et begreb der dækker disciplinen med at styre den risiko, man påtager sig i forbindelse med investering. Eksempelvis spredning ved køb af flere aktier, også kendt som diversificering, eller forholdet imellem obligationer og aktier.
  • Spekulation: Et væddemål på en relativt kort bane, jeg mener alt under 3 år
  • Spread: Forskellen på købspris og salgspris
  • Teknisk analyse: Analyse af grafer over kursudvikling
  • Udbytte: Penge udbetalt af ejerne bag aktivet til investorerne, angives typisk i kr. pr. andel, også kaldet dividende
  • Værdipapir: Et digital bevis på ejerskab af et underliggende aktiv
  • Ædelmetaller: Eksempelvis guld og sølv
  • ÅOP: Årlige omkostninger i procent- Et tal der dækker de løbende omkostninger.

Det har vi lært

Vi har lært noget om, hvad investering er og hvorfor vi bør interesseres os for det. Vi har været inde på, hvad der kan investeres i, hvor og hvordan det kan gøres. Vi er blevet bekendte med, at der altid er en risiko forbundet med investering og at det gælder om at kende sig selv og egen risikotolerance. Vi har lært, at der findes nemme alt-i-en-løsninger såvel som, at det ikke behøver være svært at gøre-det-selv. Vi er bekendt med, at omkostninger og personlige skatteforhold er vigtige parametre at forstå og have fokus på. Sidst, men ikke mindst, er vi blevet klar over vigtigheden af at have en strategi.

Er der noget du mangler at få svar på?


4 thoughts on “Investering for begyndere #10 – Afsluttende opsamling

  1. Hej Sune

    Tak for de fine indlæg. Læser alle med stor fornøjelse.

    Jeg har et emne / spørgsmål som burde være relevant for mange. Måske har du en holdning / tip til det.

    Jeg vil give min 4 årlige en god opsparing.
    Jeg har 40.000 i cash som en start, og strategien er den danske model, passiv investering med månedlige bidrag på 1400.-
    Jeg vil helst foretage mig så lidt som muligt indtil om 15 år hvor opsparingen skal overdrages.

    Jeg handler ikke med aktier og har ikke tænkt mig at starte med enkeltaktier osv. Jeg er god til ejendomme.
    Jeg har et seriøst og godt forhold til min bank og vurderer ikke et bank skift.
    Jeg betaler topskat som alle andre

    Skal jeg starte Nordnet op eller min bank? Og lyder min plan fornuftig?

    Bonusinfo
    Jeg har købt en lejlighed til hende i Århus C som lejes ud. Lejer afdrager lejligheden ned mens de 1400.- er “overskuddet” pr måned efter skat. Den er på en fast ekstrem lav rente. Om hun ender med at bo der må hun selvfølgelig selv bestemme. Det er mere projektet jeg synes er spændende.

    1. Hej Hansen,

      Planen lyder afgjort god 🙂

      Jeg tænker, at du skal undersøge, hvad det vil koste at udføre planen de to steder, altså Nordnet og banken. Når du kender udgifterne, kan du så vurdere om det er billigere hos Nordnet og du gerne vil spare eller simpliciteten ved at have alle dine forretninger i samme bank er mere værd for dig. Kender du til forskellen i pris tænker jeg også at du har en ret god forhandlingsposition overfor ding bank 😉

      /Sune

  2. Hej Sune,

    Tak for nogle gode indlæg.

    Hvis man køber aktier i investeringsforeninger gennem Nordnet ved månedsopsparing og ikke udbetaler, er det så korrekt forstået at man ikke bliver løbende beskattet, da man undgår lagerbeskatning?
    Og altså kun beskattes ved udnytteudbetaling eller hvis man udbetaler og dermed realiserer noget af gevinsten?

    Mvh
    Jonas Larsen

    1. Hej Jonas,

      Jeg ved ikke, hvad du mener, når du skriver “ikke udbetaler”? Jeg ved heller ikke, hvad du mener, når du skriver udnytteudbetaling?

      Danske investeringsforeninger bliver ikke lagerbeskattet, med mindre de er akkumulerende. Det vil sige, at køber du danske udbyttebetalende investeringsforeninger, bliver du beskattet, af det udbytte de udbetaler og hvis du sælger beviserne igen.

      /Sune

Enig eller uenig? Har du et spørgsmål? Smid en kommentar

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.