Investering for konfirmander

Penge står ofte højt på ønskelisten for landets konfirmander, men hvad skal du som konfirmand gøre med pengene?

Findes også på YouTube.

I udgangspunktet er der to ting, du kan gøre med penge:

• Du kan bruge dem.
• Du kan spare dem op.

Hvis du ønsker at forsøde tilværelsen, så kan du selvfølgelig bruge pengene og veksle dem til materielle goder eller fornøjelser.

Her er det fjollet, at jeg som snart 40-årig kloger mig på, hvad der er oppe i tiden at fyre pengene af på, så det holder jeg mig fra. Men ønsker du at spare dem op, så er jeg til gengæld den rette til at give et råd med på vejen.

Når det gælder om at gemme på pengene, er første skridt altid det samme: Det gælder om at forholde sig til tidshorisonten.

• Skal du bruge pengene inden for 3 år?

Hvis svaret er ja, så lad dem stå på kontoen eller find en opsparingskonto med lidt højere renter.

Er svaret nej, Så bør pengene investeres.

Børneopsparing

Jeg er med på, at du nu er trådt ind i de voksnes rækker, men du har måske stadig muligheden for at gøre brug af en børneopsparing. De kan oprettes for børn i alderen 0-14 år.

Her kan der maksimalt indbetales 6.000 kr. årligt og maksimalt 72.000 kr. samlet set. Pengene er bundet på kontoen, indtil du fylder 18 eller 21 år, afhængigt af hvad der blev besluttet, da kontoen blev oprettet.

Det geniale her er, at alt, hvad der sker på en børneopsparing, er skattefrit.

Sørg for, at børneopsparingen er oprettet et sted, hvor pengene gerne må investeres, i stedet for at de bare står og trækker en lav rente. Afhængigt af mulighederne så find en bred og billig indeksfond med aktier, hvad enten der er tale om en dansk investeringsforening eller en udenlandsk ETF.

Det gælder dog også om at tage højde for din risikoprofil, så måske skal der suppleres med en fond med obligationer. Hvis det var min børneopsparing, eller hvis jeg havde børn, havde jeg nok også fundet en måde indirekte at få Bitcoin ind på kontoen, men hver sin smag.

Er børneopsparingen allerede fyldt op, eller er det for sent at oprette den, er næste skridt et aktiedepot.

Aktiedepot for mindreårige

På et aktiedepot kan du ligeledes finde en bred og billig indeksfond med aktier, men her gælder det om at finde én, der bliver beskattet som kapitalindkomst. Det gælder typisk akkumulerende investeringsforeninger, ikke-børsnoterede fonde og visse ETF’er, der ikke er at finde på Skats positivliste.

Det lyder lidt besværligt, men det er det hele værd. Det er nemlig sådan, at hvis du ikke gør brug af dit personfradrag via et fritidsjob, må du bruge fradraget til kapitalindkomst.

I 2026 lyder personfradraget på 54.100 kr. Det betyder, at hvis du har en kapitalindkomst fra dine investeringer på 54.100 kr. og ingen andre indtægter, skal du betale 0 kr. i skat.

Nice!

Nærmer du dig den grænse, eller bruger du netop dit personfradrag til et fritidsjob, er det værd at kigge mod aktiesparekontoen.

Aktiesparekontoen

En aktiesparekonto adskiller sig fra et aktiedepot på især tre måder:

• Indskudsloft
• Lagerbeskatning
• 17% skat

For det første er der et loft over, hvor meget du må sætte ind på en aktiesparekonto. I 2026 er loftet på 174.200 kr. Ikke årligt, men i alt.

For det andet bliver alt beskattet ens på en aktiesparekonto efter et princip kendt som lagerbeskatning. Det betyder, at du betaler skat årligt af den værdistigning, der har været af dine investeringer. Også selvom du ikke har solgt noget.

Og så bliver den stigning beskattet med 17%.

De 17% er væsentligt lavere end den almindelige aktieskat, hvor man betaler 27% af de første 79.400 kr. (i 2026) og 42% af alt derover.

På en aktiesparekonto kan du ligeledes vælge en bred og billig indeksfond. Hvis du vælger udenlandske fonde eller ETF’er, skal de dog stå på Skats positivliste for at kunne købes her.

Hvorfor? Sådan er reglerne. Er det åndssvagt? Ja.

Yderligere kan du ikke investere i obligationer på en aktiesparekonto, så din risikoprofil bliver uanset hvad i den høje ende.

Nedenfor er en god grafisk opsummering fra Nordnet:

Opsummering

Hvis du som konfirmand får en del penge mellem hænderne, har du to muligheder:

• Du kan bruge dem.
• Du kan spare dem op.

Sparer du dem op, skal du først overveje din tidshorisont. Er den under 3 år? Lad pengene stå i banken. Er den over 3 år? Så giv dem muligheden for at vokse ved at investere dem.

Prioriteret rækkefølge når det gælder investering for konfirmander:

1. Børneopsparing
2. Aktiedepot for mindreårige (udnyttelse af personfradrag)
3. Aktiesparekonto

Sværere behøver det ikke at være. Hvis du gerne vil lidt mere i dybden med investering end dette blogindlæg, så tjek Simpel Investering.

Reklame

Norm Invest – Få en gratis investeringsplan
Firi – Nordens største kryptobørs (50 kr. i bonus)
Lendino – Nem ejendomsinvestering
Eesy – Billigt mobilabonnement uden bøvl
FindBank – Spar penge på din bank
FindForsikring – Spar penge på din forsikring
FindElpriser – Spar penge på din elregning

Få en mail når jeg udgiver nyt 👇