Hver måned følger jeg op på min vej mod økonomisk uafhængighed. Det er blevet tid til en opdatering for juni 2025.
Juni
Der har i dén grad hersket sommerstemning for mit vedkommende i juni. Det er lang tid siden, at jeg har brugt så lidt tid på Frinans, som jeg har gjort i denne måned.
Jeg har ikke holdt 100% fri, men der har bestemt hersket feriestemning i min lille biks og det fortsætter nok i juli.
Det er rart at fokusere på nogle lidt andre ting og da der generelt er færre spændende ting i investeringsverdenen at beskæftige sig med om sommeren, så passer det fint sammen.
Gratis investeringsplan
Reklame
Gør som +100.000 andre og få styr på din risikoprofil med en gratis investeringsplan fra Norm Invest.
Indtægter
I juni omsatte jeg for lige over 4.000 kr. i Frinans.
Jeg har kastet mig ud i en slags mentorordning for en, der gerne vil have noget hjælp til investering, som ikke har noget med rådgivning at gøre. Det handler derfor ikke om specifikke værdipapirer, men mere noget med en forståelse for vigtigheden af en automatiseret tilgang til investering og så holde fokus på indtjeningen i hans tilfælde.
Når man går i gang med alt det her investering og tanker om økonomisk uafhængighed, mindre arbejde og at bryde med det klassiske hamsterhjul, så kan der være enormt mange tanker, der ræser afsted med 100 km/t på samme tid.
Her kan det godt være svært at holde fokus, fordi der er så mange aspekter og informationer, der er nye.
Så må vi se, om det er noget, jeg skal produktificere yderligere.
Normalt når folk henvender sig og ønsker min hjælp, er det reelt investeringsrådgivning de efterspørger og det må jeg ikke give dem.
Men i denne omgang var det rent faktisk noget andet vedkommende ønskede, så det prøver vi lige af.
Jeg opfatter bestemt ikke mig selv som coach eller som en med de vise sten i forhold til, hvad andre skal gøre i deres liv, så det er en lidt uvant rolle for mig.
Udgifter
Mine udgifter i juni:
- Bolig: 5.138 kr.
- Faste: 191 kr.
- Transport: 460 kr.
- Mad: 3.326 kr.
- Diverse: 885 kr.
I alt 10.000 kr.
Det ser ca. sådan her ud.
Lavet med https://budgetbuilder.dk.
Kigger vi på hele året, ser billedet sådan her ud.
Lidt dyrere end de seneste måneder, men det går nok alt sammen. Jeg har spist ekstra godt og også brugt lidt på diverse, som ellers har været en meget stille post det meste af året.
Gennemsnittet de seneste tolv måneder har været 9.200 kr.
Hvis du vil vide mere om de enkelte poster, så kig på mit budget.
Investering
Jeg har ikke lavet nogle nye investeringer i Juni, så porteføljen ligner sig selv.
Mine investeringer består af Sparindex globale aktier, FairRENTE og Strategy på mit aktiedepot samt iShares ACWI og Strategy på min aktiesparekonto.
Samlet set ser min risikoprofil sådan her ud.
På tværs af mit aktiedepot og min aktiesparekonto fordeler mine investeringer sig på 71,6% aktier, 15,8% obligationer, 12,5% Bitcoin og 0,1% kontanter.
I alt 2.432.737 kr.
I juni var mit afkast på 32.124 kr. svarende til +1,30 pct.
Obligationerne har bidraget med et lille plus, helt som det bør være måned efter måned.
Aktierne har givet i nærheden af én procent i afkast den sidste måneds tid, hvilket er rigtig fint.
Strategy er oppe med næsten 10% her i juni, så den har bestemt ikke holdt sommerferie.
Samlet set har mit afkast været -11.646 kr. svarende til +0,36 pct. i 2025.
Det kræver nok lige en kort forklaring, at tallet i kroner kan være i minus men procent være i plus.
Tallet i kroner reflekterer den nuværende værdi af porteføljen. Når der bliver udbetalt udbytte, bliver der automatisk trukket skat heraf og den skat er ikke talt med.
Hvis jeg talte den med, ville tallet ikke reflektere, hvad porteføljen reelt er værd.
Tallet i procent er plus den betalte udbytteskat, da tallet ellers ikke kan sammenlignes med en fond, der netop er inklusiv udbytte.
Hvis jeg ikke talte udbytteskatten med her, ville tallet ikke reflektere, hvordan porteføljen reelt har udviklet sig.
De to tal er derfor lidt forskellige.
Porteføljen er derfor fortsat i minus for i år (i kroner), men sammenligner vi med juni 2024, så er porteføljen vokset med 316.701 kr. svarende til 14,97 pct.
Min pension
Det er ikke så tit, at jeg giver en update på min pension, da det ganske enkelt er for kedeligt og da pensionen ikke kan bruges før om flere årtier, så er det ikke noget, jeg holder lige så meget øje med som mine investeringer udenfor pensionssystemet.
Jeg har nogle af resterne fra min arbejdsmarkedspension hos Velliv og her er jeg skiftet over til en LinkPension, der er den billigst tænkelige måde at investere hos de tradtionelle pensionsselskaber.
Her står både min ratepension og livrente i fonden Velliv Globale Aktier Index. Det er en temmelig billig fond i dansk sammenhæng med omkostninger på 0,212% og den dækker MSCI World.
Hvorfor har jeg penge stående i en pension hos Velliv? Fordi jeg ikke kan flytte dem til Nordnet grundet en række forskellige klausuler på pensionsordningen, der stammer fra min tid som ansat på Aarhus Universitet og Københavns Universitet.
Hvorfor vil jeg gerne flytte ordningen? Fordi jeg gerne vil stå for mine investeringer selv.
Derudover har jeg en aldersopsparing, en ratepension og en livrente hos Nordnet. Jeg kunne nemlig godt flytte noget af min gamle arbejdsmarkedspension fra Velliv.
Her investerer jeg i iShares ACWI og Strategy på alle tre depoter.
Samlet set er værdien af pensionerne 651.414 kr.
Reklame
Norm Invest – Få en gratis investeringsplan
Firi – Nordens største kryptobørs
Lebara – Danmarks billigste mobilabonnement
YouGov – Tjen penge på din mening
FindBank – Find den billigste bank
FindForsikring – Få en billigere forsikring
FindElpriser – Få 3 tilbud på billig strøm
Nordnet – Den bedste månedsopsparing
Saxo Bank – Altid lave priser
Få en mail, når jeg udgiver noget nyt 👇
Hvis jeg var dig ville jeg holde skat helt ude af beregningerne af afkast. Dvs. Jeg ville se på hvad mine aktier var værd i starten af året, se på hvad de er værd i dag og se på hvor meget udbytte jeg har har modtaget før skat. I din opstilling har du regnet skat med på udbytte men ikke på dine urealiserede gevinster/tab. På den måde får du blandet nogle beskattede beløb sammen med nogle ubeskattede og det giver et mudret billede. Skatten kan så angives som et separat beløb. Eksempel (med fiktive tal): Samlet afkast på 25.000 i år, svarende til 2,5%. (Dertil et beløb til skat på 30.000.) Mvh Jacob
Jeg forstår godt hvad du skriver, men jeg tror det vil være mere forvirrende.
Fint med nogle tal på pension 🙂 – har du overvejet at din pensionsopsparing måske er for lille?
Overvejet? Ja. Men er ikke kommet frem til, at den er det. Hvis jeg kunne ville jeg da meget hellere have pengene i frie midler, så mit fokus er ikke på at indbetale mere til pension. Måske bortset fra aldersopsparingen.
Skide spændende med mentor ordning, det tror jeg faktisk, at du ville være rigtig god til 🙌🏼.
Lovgivningsmæssigt må du vel gerne udtale dig om en specifik portefølje og sammensætning og fortælle din mening, det er vel ikke det samme som regulær rådgivning?!
Jeg må ikke udtale mig om en specifik portefølje og sammensætning 1-1.
“Investeringsrådgivning er personlige anbefalinger til en kunde enten på anmodning eller på investeringsrådgiverens eget initiativ af en eller flere transaktioner i tilknytning til finansielle instrumenter.”
Kilde: https://www.finanstilsynet.dk/ansoeg-og-indberet/ansoegningsskemaer/ansoegning-investeringsraadgiver
Så snakker jeg individuelt med en person, kan jeg ikke anbefale specifikke værdipapirer eller sammensætninger.
Hej Sune 🙂
Men er du ikke professionel rådgiver, du har været ansat hos NORM?
Hvis en potentiel kunde sagde: hvad synes du om denne sammensætning, så måtte du overhoved ikke sige noget?
“Men er du ikke professionel rådgiver, du har været ansat hos NORM?”
Nej. Det kræver en tilladelse fra Finanstilsynet.
“Hvis en potentiel kunde sagde: hvad synes du om denne sammensætning, så måtte du overhoved ikke sige noget?”
Nej. Det er i hvert fald sådan, jeg forstår reglerne. Jeg kan godt sige noget generelt om sammensætning, jeg kan også godt sige noget om, hvilke forskellige billige fonde der findes og den slags, men jeg må ikke rådgive om specifikke værdipapirer.
Jamen Sune, over 3000 kr på mad!!!
Ærlig talt ligner det mit forbrug i disse måneder. Det er jordbærtid, der er nye kartofler, Madspildsbutikken holder ferielukket, og nu kommer alle de lækre frugter med den solmodne smag, man har savnet lige siden sidste sommer. Billigt er det ikke, men jeg vil ikke undvære. Jeg forventer samme beløb til mad i den kommende måned, da jeg nok skal spise ude nogle gange, og så er der visse ting, jeg plejer at købe “til lager” i sommerperioden. Ikke at jeg sparer det store, men mange bække små…
Når vi kommer til september/oktober, ryger jeg ned under 1000 kr igen, og sådan er det med sæsonudsving. I november holder jeg altid en challenge, og i år tror jeg, det skal være på mad: en “how low can you go” måned. Men lige nu skal sommeren nydes, selvom jeg ikke holder ferie før til september.
en “how low can you go” måned
Det lyder som en god challenge. Måske jeg skal prøve det også.
Jeg laver challenges for at gøre det mere “sjovt” at skulle være nærig 😉 Men uanset årsag, så lærer jeg noget om mit forbrug på et område, og det har faktisk haft langvarig effekt på forbruget på pågældende område. Det bliver bare sværere og sværere at finde på nye challenges.
Det lyder som en sjov tilgang. Det vil jeg overveje om jeg skal prøve af.