Vil du undgå negative renter i 2021? Læs med og find ud af, hvad du skal betale og hvad du kan gøre for at undgå de negative renter.
Indlægget indeholder reklame igennem affiliate links til Lunar, MyBanker & NORD.investments. Alle links dertil er affiliate links.
🧠 Hovedpointer
- De fleste banker har indført negative renter, hvilket betyder, at du skal betale for at have penge i banken.
- Lunar tilbyder som en af få banker en positiv rente.
- Er din tidshorisont over 3 år, så overvej at invester pengene igennem NORD.investments i stedet.
🎬 YouTube
🤷♂️ Hvad er negative renter?
Når du sætter penge i banken, får du en rente.
I mange år har vi været vant til, at satte vi vores hårdt tjente penge i banken, blev vi belønnet med en positiv rente.
Måske du kan huske, at den har været over 5%. Måske kan du bare huske, at den lå på 2%.
Hvorom alting er, du fik nogle penge i renter af banken til gengæld for, at du lod pengene stå på en konto hos dem.
Sådan fungerede verden og alt andet ville være underligt.
Med en negativ rente, er det lige omvendt.
I stedet for at få penge for at lade dine penge stå i banken, skal du nu betale for det.
Dét er negative renter og det er der rigtig mange danskere, der er meget utilfredse med.
Inden vi ser på, hvordan du kan undgå de negative renter, så lad os lige forstå, hvorfor de eksisterer.
📉 Hvorfor er der negative renter?
I kølvandet på finanskrisen valgte de fleste centralbanker verden over at kigge ned i værktøjskassen og hive et instrument frem til at løse krisen, der går på at sænke renterne. Det har stået på så længe, at renterne nu ligefrem er blevet negative mange steder.
Det var der ikke nogle økonomibøger, der foreskrev kunne ske. Så vi træder i ret ukendte farvande rent historisk.
Den rente centralbankerne kan sænke, er den rente de almindelige private banker får i centralbanken på de penge, de har stående dér. Da politikkerne samtidigt stiller krav til de private banker i forhold til, hvor stor en del af deres kapital de skal have stående som reserve i centralbanken, så betyder en faldende rente et tab i fortjeneste for bankerne.
En negativ rente betyder endda, at de taber penge for hver krone du har stående på din bankkonto.
De negative renter for dig er derfor bankernes forsøg på at dække den regning.
Den politiske intention og intentionen fra centalbankerne, hvilket jeg vil argumentere for, er det samme, er at få dig til at spare mindre op og enten investere pengene eller forbruge dem for på den måde at holde hjulene igang i økonomien.
Mere forbrug og mere “vækst” .
Danskerne er bare ret vilde med at spare op på bankbogen og vi har ikke nogen udpræget investeringskultur herhjemme, så regningen vokser for de private banker. Derfor sænker de hele tiden loftet for, hvor meget du må have stående på din konto, før du skal betale en negativ rente.
🙋♂️ Hvilken betydning har negative renter for dig?
For dig har negative renter den betydning, at du skal betale penge for at have penge i banken.
Hvis altså, at du har en tilpas stor opsparing. Det ser vi mere på i næste afsnit.
Vi kan passende opfatte det som, at der er et direkte negativt afkast på opsparing af en vis størrelse. Det er noget, de færreste danskere kan få stemme med deres forståelse af verden.
Hvordan kan det være rigtigt, at jeg skal betale penge for at have penge i banken?
Svaret finder du i afsnittet før, hvor vi så på, hvorfor der er negative renter, men det er stadig svært helt at acceptere, at verden fungerer på den måde.
Jeg plejer at opstille det sådan, at opsparing er risikofyldt på den lange bane og investering på den korte.
Nu er opsparing altså gjort risikofyldt både på den korte og den lange bane.
🏦 Hvilke banker har negative renter?
Listen over banker med negative renter er efterhånden temmelig lang, men her følger en oversigt, der vil gøre sig gældende for de fleste.
- Danske Bank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,7%.
- Nordea: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,7%.
- Jyske Bank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,7%.
- Arbejdernes Landsbank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,5%.
- Spar Nord: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
- Sydbank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
- Nykredit: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
- Handelsbanken: På beløb over 250.000 kroner er der en rente på -0,6%.
- Ringkjøbing Landbobank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
- Nordjyske Bank: På beløb over 100.000 kroner er der en rente på -0,6%.
Senest har flere banker, herunder Danske Bank, Nordea og Jyske Bank, sænket renten yderlige fra -0,6% til -0,7% og mon ikke det bare er et spørgsmål om tid, før flere følger trop.
Det tror jeg.
📈 Hvilke banker har ikke negative renter?
Der er lidt forskellige banker at vælge imellem, men især én skiller sig ud.
- Lunar: De tilbyder en positiv rente på 0,5%, hvis du har mindre end 50.000 kroner stående. De trækker først negative renter fra 250.000 kroner
Midt i alt posturet om negative renter har Lunar ganske enkelt valgt at gå en anden vej. Her får du ligefrem positive renter. Selvfølgelig gør de det for at få nogle kunder, men det kan vi vel være ligeglade med.
Jeg er selv kunde hos Lunar og nyder godt af, at min opsparing ikke taber værdi på samme måde, som hos de andre banker.
Du behøver ikke at flytte alle dine bankaktiviteter hos til Lunar. Du kan sagtens bare oprette en ekstra konto og bruge den til opsparing.
👀 Hvordan undgår du at betale negative renter?
Der er flere forskellige muligheder for at undgå at betale negative renter, så lad os lige kigge lidt nærmere på dem.
Du kan selvfølgelig oprette en konto hos Lunar og bruge den som opsparingskonto. Det er nærliggende og ret simpelt at gøre.
Det gør jeg selv.
Har du en lidt mere kompleks økonomi, eksempelvis med boliglån og lignende, samtidigt med en lidt større opsparing, kan du indhente tilbud fra de forskellige banker igennem tjenesten Mybanker.
Hvorfor ikke gøre det til bankernes opgave at slås om dig som kunde, i stedet for at du skal tage kontakt til alle bankerne og jagte den bedste løsning?
For mig at se, er det en no-brainer at gøre det engang i mellem, så du sikrer, at du ikke betaler mere end højst nødvendigt nogle steder.
Du kan også sprede din opsparing på konti flere steder og dermed undgå negative renter.
- 100.000 kr. i din bank
- 250.000 kr. hos Lunar
- 100.000 kr. hos Nordnet
- 500.000 kr. hos Saxo Bank.
Så du kan ret enkelt have næsten 1.000.000 kr. opsparet uden at skulle betale negative renter.
Men så stor en opsparing er det de færreste, der har brug for. Som vi så på tidligere, er det risikofyldt at have en opsparing på den lange bane.
Her giver det mere mening at investere pengene.
💰 Invester pengene og undgå negative renter
Hvis din tidshorisont for, hvornår du skal bruge pengene er over 3 år, så begynder det at give mening at investere dem i stedet for at spare dem op.
Så undgår du også de negative renter.
Er du helt nybegynder, når det kommer til investering, er der heldigvis gode råd at hente.
Du kan se siden simpel investering, hvis du gerne vil lære at gøre-det-selv. Det kræver selvfølgelig både noget viden, noget arbejde og ikke mindst, at du tager ansvaret selv.
Passer det ikke til dig, eksempelvis fordi du har travlt med arbejde, familie og børn, så er moderne formuepleje med en investeringsrobot vejen frem.
- Det er nemt,
- Det er hurtigt &
- Det er langt billigere end banken
Du kan jo starte med at få en gratis investeringsplan fra NORD.investments, som er der jeg slår mine folder til dagligt.
reklame
Gratis investeringsplan
NORD.investments gør investering:
😎 Nemt,
🤑 Billigt &
🔐 Sikkert
Start med en gratis investeringsplan og lær din risikoprofil at kende.
Så er der i hvert fald ikke nogen undskyldning for ikke at komme i gang.
🎯 Opsummering
De negative renter betyder, at du skal betale for at have penge i banken.
Der er negative renter, fordi centralbankerne sætter den korte rente lavt med det formål at få mere gang i væksten. Regningen ender i sidste ende hos kunderne i banken.
De fleste banker har indført negative renter, men du kan som et af få steder få positive renter hos Lunar.
Er din tidshorisont længere end 3 år, giver det mere mening at investere eksempelvis igennem NORD.investments.
Reklame
🤑 NORD.investments – Gratis investeringsplan
⚡️ Elbot – Billig el, brug koden frinans25pct og få 25% rabat
🤕 Undo – Billig forsikring
🏡 Kameo – Invester i lån til ejendomsprojekter og virksomheder i vækst
💵 Firi – Køb krypto sikkert og nemt
📖 BookBeat – Nyd over 700.000 e-bøger & lydbøger, prøv gratis
Hej Sune.
Man kan også få 3% på op til 50.000 hos Lån & Spar.
Dog kun hvis man er medlem af én af de fagforeninger, som banken er ejet af / arbejder sammen med.
Det er både min hustru og jeg. Og på den måde får vi altså 3.000 i renter årligt.
Det kræver dog også, at man har al sin aktivitet hos dem, som der er talt om på Facebook-siden et par gange. Og at kontoen er NemKonto.
Det gjorde for os, at vi blev nødt til at omstrukturere vores daglige system lidt ift. fælleskonto, budgetkonto, etc.
Men det er det værd.
Og i princippet kan du gange det op, så vi “får” 1,5% på 100.000 pr. mand.
Der må være andre samarbejdsaftaler som denne derude?
Mvh. Lars
Hej Lars,
Der er ikke lignende aftaler, så vidt jeg har kunnet finde ud af. Aftalen hos Lån & Spar er så lukket, at jeg ikke ser det som nogen god mulighed. Det er rigtigt, at du kan få nogle procenter, men du udelukker fuldstændig dig selv fra at bruge andre banker og services til investering.
Om de kan så kan adminstrere den regel i praksis, skal jeg ikke kunne sige.
/Sune
Korrekt. På papiret.
Men alt er til forhandling. Og vores krav var f.eks., at for at skifte til dem, så ville vi beholde vores depoter hos Nordnet. Det skulle bankrådgiveren lige vende med sin overordnede. Men alt var fint.
Ellers giver jeg dig ret – så ville det ikke være det værd, I hvert fald ikke for os…😊
Tak for en god blog.
/Lars
Hej Sune. Ja det er ikke rart at se minus renter på kontoen, selv om det stadig er små beløb. Hos Lån og spar bliver det nogenlunde opvejet af positive renter på lønkontoen, og historisk alle de gode år hvor der har været 5% årligt på lønkontoen hos LSB – det må man nok vente længe på kommer tilbage desværre.
Ekstraordinære afdrag på boliglån er også en oplagt og risikofri mulighed tænker jeg, hvis man ikke vil investere når aktierne er meget højt prissat. Eller omlægning af lån og afbetaling af boligen på kortere tid, f.eks. 20 eller 10 år i stedet for 30.
Mvh. Jonas
Gode bud Jonas