Min aktiesparekonto i 2025 består af to investeringer: Aktier og Bitcoin. Min risikoprofil er i den høje ende, bliver afkastet det også?
Vær opmærksom på, at jeg ikke opfordrer dig til at investere på samme måde som mig. Jeg viser dig bare, hvordan jeg gør. Hvad du gør med den viden, må du selv om.
Dine penge er dit ansvar.
Min aktiesparekonto
Her ved indgangen til 2025 ser min aktiesparekonto således ud:
- iShares ACWI: 290.414 kr.
- MicroStrategy: 62.606 kr.
I alt 353.020 kr.
Og lad os så lige få slået fast, hvad en aktiesparekonto er.
Hvad er en aktiesparekonto?
En aktiesparekonto er en særskilt konto til investering i aktier eller aktiebaserede fonde.
Der er derfor ikke nogle muligheder for at tilføje obligationer eller andre investeringer, der i klassisk forstand sænker risikoen betydeligt i forhold til aktier.
Skatten er anderledes på en aktiesparekonto, hvilket vi vender tilbage til, men det er en af grundende til, at denne type konto så dagens lys.
Mig bekendt er der ikke nogle, der tager penge for at tilbyde en aktiesparekonto, så kontotypen er i sagens natur ret billig. Gratis endda.
Dér hvor der kan være en forskel er i omkostningerne til handel i form af kurtage og valutaveksling.
Hvorfor findes aktiesparekontoen?
Aktiesparekontoen blev indført i 2019. Den er født af et (delvist) politisk ønske om at opbygge en bedre investorkultur i Danmark efter i sær svensk forbillede.
I Sverige har de i flere år haft en ISK, Investeringssparkonto, med en meget lavere skat end den vi betaler i Danmark.
Investorkulturen i Sverige betyder, at den almene svensker interesserer sig mere for investering og investerer mere end den almene dansker.
Det betyder yderligere, at adgangen til kapital for virksomheder er langt bedre, især for mindre virksomheder.
Fra dansk side ville man gerne have del i nogle af de samme gode konsekvenser af en øget investorkultur, men uden at skattefordelen var alt for stor.
I Danmark er der nemlig ikke stemmer i at gøre folk rigere. Her til lands kan vi bedre lide at tage noget fra andre, vi ikke selv har.
Derfor har vi i Danmark fået en noget forkølet udgave af aktiesparekontoen både hvad angår, hvor meget der må investeres og hvor høj skatten er.
Men der må altså kun være aktier på en aktiesparekonto og det har indflydelse på risikoprofilen.
Gratis investeringsplan
Reklame
Gør som +100.000 andre og få styr på din risikoprofil med en gratis investeringsplan fra Norm Invest.
Og så videre til det vigtigste, når det gælder investering.
Risikoprofilen.
Min risikoprofil
Min risikoprofil er altid i den høje ende. Det hænger godt sammen med at investere på en aktiesparekonto, hvor det er svært at sænke risikoen nævneværdigt.
Jeg ønsker en eksponering mod to forskellige aktivklasser på min aktiesparekonto i 2025.
Yderligere ønsker jeg, som altid, at mine investeringer skal være relativt simple, hvilket for mit vedkommende betyder, at jeg ønsker ét værdipapir for hver aktivklasse.
Min strategi på aktiesparekontoen
Min strategi er grundlæggende ret simpel. Min opgave er at finde én investering til aktier og én investering til Bitcoin.
Når det gælder aktier, er jeg kun interesseret i passive indeksfonde, da jeg ikke tror på, at jeg kan udvælge de “rigtige aktier”.
Det er der i øvrigt meget få, der kan, som det fremgår af SPIVA.
Da vi er på aktiesparekontoen, kan jeg ikke undgå lagerbeskatning og derfor bliver det næstevigtigste parameter, at fonden er så billig som muligt.
Foruden, at der skal være tale om så bred en investering som muligt.
Ikke småting.
Aktier
Det betyder, at det er en ETF, jeg skal finde i forhold til at investere i aktier på min aktiesparekonto i 2025.
Den ETF skal tilmed være at finde på skats positivliste, da det er et krav i forhold til at investere på aktiesparekontoen.
Her falder mit valg på iShares ACWI med tickerkoden IUSQ.
Det er en stor, bred og billig ETF, der gør det muligt for mig at investere i hele verdens aktiemarked i ét værdipapir.
Nemt.
Lad os lige se på et par andre bud.
Bedste ETF til aktiesparekontoen
Et godt bud på en ETF til en aktiesparekonto er Amundi Prime All Country World UCITS ETF med tickerkoden WEBN. Her får vi en global ETF med meget lave omkostninger på 0,07%.
Jeg har ikke valgt den, da den er relativt ny og jeg gerne lige vil have lidt mere historik, inden jeg investerer.
Et andet bud kunne være iShares Core S&P 500 ETF USD Acc med tickerkoden SXR8. Her er der tale om en ETF, der tracker det amerikanske marked og igen meget lave omkostninger på 0,07%.
Personligt er jeg ikke interesseret i kun at investere i det amerikanske marked, så den er ikke interessant for mig, men der er tale om en meget populær ETF.
Et tredje bud er iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) med tickerkoden EUNL. Det er en ETF med mange år på bagen og stadig en forholdsvis lav omkostning på 0,20%.
Den er heller ikke interessant for mig, da den kun følger developed markets og dermed mangler emerging markets.
Bitcoin
Det er straks lidt sværere, når jeg skal have en investering i Bitcoin ind på min aktiesparekonto, da der ingen ETFer eller ETPer med et fokus på Bitcoin er at finde på skats positivliste.
Øv.
Derfor falder valget på MicroStrategy, som er en virksomhed, der gør alt, hvad de kan for at skrabe så mange bitcoins sammen som muligt.
Det betyder, at MicroStrategy er blevet en slags proxy for investering i bitcoins, omend endnu vildere, og derfor er aktien at finde på min aktiesparekonto i 2025, ligesom det var tilfældet året før.
Loft på aktiesparekontoen i 2025
I 2025 er indskudsloftet på aktiesparekontoen 166.200 kr.
I 2024 var det beløb 135.900 kr. Der korrigeres for inflation år til år og ind i mellem finder politikerne plads til lidt ekstra.
Fokus på “lidt”.
Hvorvidt du må indskyde ekstra på din aktiesparekonto, er afhængigt af, hvad værdien af dine investeringer er d. 31.12 året før.
- Hvis værdien på din aktiesparekonto d. 31.12 året før, er under indskudsloftet, må du indskyde op til grænsen.
- Hvis værdien på din aktiesparekonto d. 31.12 året før, er over indskudsloftet, må du ikke indskyde yderligere.
Jeg er langt over loftet og må derfor ikke indskyde ekstra.
Der er dog en enkelt undtagelse til reglen om loftet.
Skat på aktiesparekontoen
Beskatningen på en aktiesparekonto adskiller sig fra et aktiedepot på især to måder:
- 17% beskatning
- Lagerbeskatning
Skatten på en aktiesparekonto er lavere end på et aktiedepot og så bliver alt lagerbeskattet.
Det betyder, at du betaler 17% i skat af årets urealiserede afkast.
Men du må gerne indbetale det beløb, du skal betale i skat.
Jeg havde et højt afkast på min aktiesparekonto i 2024, så skatteregningen på min aktiesparekonto i 2025 bliver nok ret høj. Det beløb har jeg nok tænkt mig at indskyde for på den måde at kunne booste min aktiesparekonto mest muligt.
Se din skat på aktiesparekontoen hos Nordnet
Mine sider –> Overførsler –> Interne overførsler –> Sæt “fra konto” til din aktiesparekonto –> Klik på “?”.
Her står et beløb ud for “Foreløbig afkastskat i år”.
Det er her i starten af året endnu ikke opdateret til det nye år, så jeg kan se, at jeg skal betale 36.887,27 kr.
Jeg skal bare lige finde ud af, hvor pengene skal komme fra.
Aktiesparekonto vs. Aktiedepot
Der er især 3 områder, der adskiller en aktiesparekonto og et aktiedepot:
- Hvad du kan investere i
- Hvor meget du bliver beskattet
- Hvordan du bliver beskattet
På en aktiesparekonto kan du kun investere i aktier og bestemte fonde af forskellig art med aktier.
Som vi har været inde på, betyder det, at du pr. automatik har en høj risikoprofil på en aktiesparekonto, da du ikke kan tilføje aktivklasser, der kan være med til at dæmpe risikoen.
Selve skatteprocenten er lavere på en aktiesparekonto sammenlignet med at investere i aktier og lignende fonde på et aktiedepot.
Uanset, hvordan vi vender og drejer det, er 17 pct. lavere end de 27 pct. og især lavere end 42 pct., hvis din aktieindkomst er over progressionsgrænsen.
Den sidste forskel ligger i hvordan du bliver beskattet. Alt på en aktiesparekonto er lagerbeskattet. Hvordan du bliver beskattet på et aktiedepot, er afhængigt af, hvad du investerer i.
Jeg investerer eksempelvis kun i ting, der medfører realisationsbeskatning på mit aktiedepot.
Så må vi se, hvordan min aktiesparekonto i 2025 kommer til at klare sig.
Har du en aktiesparekonto?
Reklame
Norm Invest – Få en gratis investeringsplan
Firi – Få 50 kr. i bonus (husk promokoden frinans)
Coinbase – Få en Bitcoin bonus på 50 EUR
Lebara – Danmarks billigste mobilabonnement til 19 kr./måneden
FindBank – Find den billigste bank
FindForsikring – Få en billigere forsikring
FindElpriser – Få 3 tilbud på billig strøm
Nordnet – Den bedste månedsopsparing
Saxo Bank – Altid lave priser
Få en mail, når jeg udgiver noget nyt 👇
Afkast fra ASK påvirker heller ikke udbetaling af boligstøtte.
Dejligt 😊
Jeg har 75% Amundi MSCI World V UCITS ETF Acc og 25% iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF USD (Acc). hvad er reglerne for hvis man ønsket at trimme ASK, må man købe for hvad man sælger? tak for blog og youtube video’er på forståelig sprog.
“hvad er reglerne for hvis man ønsket at trimme ASK, må man købe for hvad man sælger?”
Ja. Loftet gælder kun for, hvad du sætter ind på aktiesparekontoen. Hvad du gør med afkastet, bestemmer du selv.
Velbekomme 😊
Hej, bliver Microstrategy kun beskattet som en alm. aktie, selvom den stort set følger kursen på Bitcoin? Og i dette tilfælde så kun 17% på aktiesparekontoen. I så fald lyder det da meget fornuftigt.
“Hej, bliver Microstrategy kun beskattet som en alm. aktie, selvom den stort set følger kursen på Bitcoin?”
Ja.
“…selvom den stort set følger kursen på Bitcoin?”
Den følger måske i grove træk kursen, men gør det med x antal flere procent lader det til, så vær forberedt på en rutchebanetur.
/Sune
Hej Sune,
Jeg har undret mig over, hvorfor du har valgt at tage Microstrategy ind på Aktiesparekonto.
Jeg tror, at min undren primært skyldes, at jeg vil forvente en risiko for at skulle betale meget svingede – og måske en del – til den årlige lagerskat, fordi aktien er meget volatil. Er det fordi skattesatsten “kun” er 17% eller er der noget, jeg overser (det er der formentlig)?
Mvh Thomas
Hej,
Du har helt ret.
Hvad er det gode ved at have “Bitcoin” på aktiesparekontoen?
Lav skat.
Hvad er det dårlige?
Potentielt store skattebetalinger nogle år grundet lagerbeskatningen.
Hej Sune
Jeg læste en stor interesse dit indlæg om aktiesparekonto
Hvad mener du om Amundi msci World v ucits lcwd
venlig hilsen Flemming knage
Jeg kan ikke søge noget ud på det navn eller ticker lcwd.
Hvis du mener Amundi MSCI World V UCITS ETF Acc (LCUW), så synes jeg, at den er dejlig billig, men da den kun følger MSCI World, er den uinteressant for mig.
Det kan du blive klogere i indlægget verdensindekset.
Hej Sune,
Følgende er muligvis et dumt spørgsmål fra en nybegynder, men hvorfor vælger du/man at have Ishares på sin ASK, men Sparindex på aktiedepotet? – Er det så simpelt som eneste valgmulighed, eller hvad skyldes det?
Tak for dine simple og inspirerende indlæg 🙂
Jeg er altid ude efter stor risikospredning og lave omkostninger. Men jeg vil også helst undgå lagerbeskatning.
På et aktiedepot får jeg stor risikospredning og ok lave omkostninger med Sparindex. Og så undgår jeg lagerbeskatningen.
Jeg kan ikke undgå lagerbeskatningen på ASK og derfor vælger jeg en ETF, hvor omkostningerne er endnu lavere.
Hej Sune.
Lige et spørgsmål fra en total nybegynder ud i ASK.
Lad os sige jeg smider 150.000 ind på en ASK nu. De giver 30.000 i afkast efter skat, så der på min ASK ved årets udgang står 180.000.
Må jeg indskyde 16.200 eller er mit afkast at regne for indskudt beløb også? Håber du forstår.
Nej, du må ikke indskyde mere.
Det afgørende er, hvad der står på din ASK d. 31.12 året før. Står der over maksbeløbet, må du ikke indskyde mere. Står der under maksbeløbet, må du indskyde op til maksbeløbet.
Dit afkast er ligegyldigt.
Et nybegynder spørgsmål; hvis du nu har 50.000 på din ask, som du vil investere i en given etf. Hvordan ville du gøre det? På engang eller over flere gange? For man kan ikke få Nordnet til at gøre det for en ala en måned opsparing, vel? På forhånd mange tak.
Hej Vibe,
Nej, Nordnet tilbyder ikke en månedsopsparing på aktiesparekontoen.
Du kan blive klogere her: Skal jeg investere det hele på én gang?
/Sune
Hej Sune
Jeg overvejer Amundi MSCI World ETF DR USD Acc (MWRE), men vil meget gerne høre hvad du tænker? Der er nok en god grund til, at du ikke har valgt denne etf. ☺️
Hej Vibe,
Den følger “kun” MSCI World indekset og dermed developed markets. Jeg ønsker også emerging markets (MSCI ACWI) og hvis muligt small cap (MSCI ACWI IMI). Så grunden er ganske enkelt, at jeg ikke synes, at der er nok spredning på investeringen.
Hej Sune,
Først og fremmest tusind tak for dit arbejde, det er værdsat!
Mit spørgsmål vedr aktiesparekonto: Jeg har ikke muligheder for at indsætte de store beløb, og er derfor meget i tvivl om, hvad jeg burde gøre. Mener du, det stadig kan betale sig at sætte penge ind på ASK, hvis jeg kun indsætter fx 2 x 6000 kr på ét år (og fx køber samme etf som dig)? Eller giver det bedre mening, når beløbet er så lavt, at køre på med alm aktiedepot og månedsopsparing for 1000 kr om måneden (som jeg har gjort hidtil)?
Er bange for pengene bliver ædt op af lagerbeskatningen på ASK, men jeg havde egentlig tænkt mig at sætte indbetalingerne til månedsopsparingen på pause for at spare sammen til ASK, men bliver nu i tvivl om, hvorvidt det kan betale sig.
Tak for hjælpen!
Vh. Tina
Hej,
Velbekomme 😊
Vi bevæger os lidt i grænselandet for, hvad jeg må udtale mig om her, da der både nævnes specifikke værdipapirer og jeg skal forholde mig til din situation og ikke generelt. Så jeg kan ikke svare dig direkte, da det vil læne sig op ad investeringsrådgivning.
Men jeg kan sige, at hvis jeg havde 1.000 kr. om måneden at investere, så ville jeg bare automatisere det med en månedsopsparing. Nemt og enkelt. Så kan det være, at jeg engang i fremtiden, hvis investeringen havde vokset sig tilpas stor, ville overveje at sælge det hele på aktiedepot og indsætte det på en ASK.
Men generelt ville jeg ikke stresse så meget over, om jeg skulle vælge det ene eller andet depot, når vi er i de størrelser beløb at investere, fordi forskellen på den lange bane ikke vil være ret stor.
Det vigtigste er at gøre det nemt, så det bliver gjort og dermed at få sig nogle gode opsparings- og investeringsvaner.
/Sune
Hej Sune
Tak for gode indlæg som altid. Jeg vil også gerne investere i Bitcion gennem en tracker på min aktiesparekonto, men jeg har ikke så meget, at jeg kan lægge prisen for MicroStrategy, så har set på denne i stedet for:
https://www.nordnet.dk/etp/certifikater/trackers/liste/valour-bitcoin-btc-zero-sek-valour-btc-0-sek-xsat
https://global.morningstar.com/en-gb/investments/etfs/0P0001O88U/quote
Ved ikke om du har set denne og om det kunne være et alternativ til MicroStrategy? Den har 0% i AOP, men har svært ved at gennemskue produktet.
Hej,
Jeg kan ikke forestille mig, at du må investere i den på en aktiesparekonto. Det er ikke en aktie, ikke en dansk udbyttebetalende investeringsforening og findes ikke på Skats positivliste.
Jeg kender den godt, men jeg har nemlig også svært ved at gennemskue produktet.
Jeg skrev på et tidspunkt til dem og spurgte, hvordan de tjente penge, når prisen var 0% og fik et mærkeligt og lidt kryptisk svar på, at de tjene penge på mange andre måder. Det er for mærkeligt til mig.
Læg mærke til, at den er i svenske kroner, så der er også lige en valutarisiko, du skal være opmærksom på.
Hej Sune. Tak for god stil og godt indhold generelt. Mit spørgsmål går til aktiesparekontoen. Mit fokus for investering hos Nordnet er årligt udbytte som supplement til patchworkindkomst. Jeg har et aktiedepot hvor jeg som dig har Sparindex Globale aktier (udbyttebetalende). Jeg har nu en bunke penge der skal investeres og jeg har derfor oprettet en aktieparekonto og vil sætte maksimalt ind der. Jeg ved at du har iShares ACWI på din aktiesparekonto (lagerbeskattet) for at holde ÅOP nede. Men hvis mit fokus på Nordnet er udbyttebetalende bred passiv fond med emerging markets vil det så ikke være forkert af mig at vælge iShares ACWI (trods lavere ÅOP). Jeg er klar på at der er lagerbeskatning på ASK og ikke på aktiedepotet. Jeg vil jo gerne have lav ÅOP men vil også gerne holde fokus på udbytte. Jeg håber du forstår mit spørgsmål/dilemma? Mvh
Hvis du ønsker udbytte, skal du selvfølgelig vælge noget, der udbetaler udbytte.
Men hvis det er fordi, at du betragter udbyttet som en indtægt, rimer det måske dårligt på aktiesparekontoen. Du får et udbytte hvert år, det udbetaler du som en indtægt, men hvad så, når du skal betale skatten? Skal du sælge ud eller indbetale for at dække den.
I det hele taget giver det ikke mening at optimere efter mest muligt udbytte, men det styrer du selvfølgelig selv.