Den bedste opsparingskonto

Hvor finder du den bedste opsparingskonto, der passer til lige netop dig og dine mål? Jeg har samlet hele udvalget her.

---

Har du penge du skal bruge indenfor 3 år, har du for kort en tidshorisont til investering. Her gælder det om at finde den bedste opsparingskonto med gode renter.

Oversigt

Herunder kan du se renterne på de mest populære opsparingskonti.

Bank Norwegian	2,00%
Kompasbank	2,00% – 2,85%
Lunar	1,50% – 2,25%
Lån & Spar	0,75% – 5,00%
Nordnet	0,80% – 1,25%
Santander	2,10% – 3,00%

Jeg har ikke inkluderet de mere traditionelle banker af to grunde.

• Deres renter er ikke konkurrencedygtige.
• Deres oversigt over muligheder er absurd uigennemskuelig.

Der er forskel på, hvad du kan få i renter på din opsparing alt efter, om du er villig til at binde pengene, vælger en fast eller variabel rente.

Nogle steder kan der også være tale om beløbsgrænser.

De ting vender vi tilbage til lige om lidt.

Herudover opgøres renten på din opsparingskonto altid pro anno.

Pro anno

Pro anno betyder årligt. Får du en rente på 1,00%, skal det derfor forstås som 1,00% om året. 

Renten bliver dog som oftest tilskrevet din konto på daglig basis, hvilket i tilfældet med de 1,00% betyder en daglig rente på 0,0027%.

Det er dog yderst sjældent, at du ser renten sat ind på din opsparingskonto dagligt. Det sker oftest en gang om måneden eller sågar årligt.

Lad os kigge på det med binding.

Binding

Binding er et udtryk for, at du låser din opsparing i noget tid. Det giver banken en sikkerhed for, at du ikke kan hæve benene i morgen og det kvitterer de for med en højere rente til dig.

Binder du dine penge på en opsparingskonto, vil du derfor med alt sandsynlighed få en højere renter.

Det betyder dog også, at du ikke frit kan hæve pengene i bindingsperioden. Vær opmærksom på, at der kan være et gebyr forbundet med at hæve pengene før tid.

En bindingsperiode kan være alt fra en måned til flere år.

Jo længere din bindingsperiode er på opsparingen, jo højere renter vil du få.

Overvej nøje inden du vælger at binde dine penge. Tænk nu, hvis du fik brug for dem før tid.

Vi går videre til typen af renter.

Fast eller variabel rente

Får du en fast rente, vil renten være det samme i alt den tid, dine penge står på opsparingkontoen.

Er renten variabel, vil den i større eller mindre grad udvikle sig i takt med diskontoen.

Diskontoen er en signalrente, der angiver det overordnede niveau for Nationalbankens pengepolitiske renter.

Det sidste skal du ikke tænke så meget over, det betyder bare, at renten på din opsparing kan ændre sig over tid og følger det generelle renteniveau.

Der var også noget med en beløbsgrænse.

Beløbsgrænse

I nogle banker vil du opleve, at der vil være beløbsgrænser forbundet med en opsparingskonto.

Det kan komme til udtryk på flere måder.

Du kan eksempelvis få en bestemt rente på de første x kr. du har stående på opsparingskontoen og en mindre rente for alt derover.

Der kan også være tale om en mere dynamisk model for, hvad får af rente på din opsparingskonto.

Det gælder eksempelvis Saxo Bank.

Vær opmærksom på, hvorvidt der er nogle beløbsgrænser forbundet med dit valg af opsparingskonto.

Hvad der lige er den bedste opsparingskonto for dig, er derfor lidt afhængigt af dit behov, størrelsen på posen med penge og om du er villig til at binde dem.

Lad og kigge lidt nærmere på mulighederne hos de forskellige banker uden for de traditionelle af slagsen. De kendte banker har nemlig tonsvis af forskellige produkter på hylderne og det er lidt svært at skelne dem fra hinanden. De er typisk heller ikke særligt konkurrencedygtige.

Bank Norwegian

Bank Norwegian har kun én opsparingskonto som pt. giver en rente på 2,00% om året. 

Der er ingen bindingsperiode eller minimumsbeløb, du skal forholde dig til.

Det er dejligt simpelt.

Kompasbank

Vælger du Kompasbank er din rente afhængig af, hvor længe du binder pengene. 

Med en binding på en måned kan du få en variabel rente på 2,00%. 

Binder du pengene i 6 måneder, får du en rente på 2,10%, med en bindingsperiode på 12 måneder får du 3,00% i renter og binder du pengene i 24 måneder, kan du få en rente på 2,85% årligt. 

Minimumsindskuddet for alle typer af opsparing er 100.000 kr. og maksimum er på 3.000.000 kr.

Lunar

Lunar har fire forskellige abonnementer og din rente er afhængig af, hvilket abonnement du har.

• Light: 1,50% op til 100.000 og 0% derover
  Standard: 1,75% op til 100.000 og 0% derover
• Plus: 2,00% op til 100.000 og 0% derover
• Unlimited: 2,25% op til 100.000 og 0% derover

Der er ingen krav til binding og renten udbetales på månedsbasis.

Lån og Spar

Lån og Spar tilbyder 5% i rente på de første 50.000 kr., hvis du er medlem af en af de 50 fagforeninger, der ejer Lån og Spar. 

Fra 50.000-500.000 kr. er renten 0,75% og for alt derover 1%.

Nordnet

Nordnet giver dig ingen renter på de forskellige investeringskonti, men de tilbyder også en opsparingskonto.

På opsparingskontoen får du 0,80% i rente op til 1 millioner kr. Herefter er renten 1,25%.

Der er ingen binding.

Santander

Santander tilbyder flere forskellige muligheder for opsparing. 

En fri opsparing uden binding eller minimumsbeløb giver en variabel rente på 2,10%.

Med opsparing plus får du 2,25% i variabel rente, hvis du som minimum indsætter 100.000 kr. 

Binder du dine penge i minimum 6 måneder og indsætter du minimum 25.000 kr. kan du få 2,75% i rente.

Binder du dine penge i minimum 12 måneder og indsætter du minimum 25.000 kr. kan du få 3,00% i rente.

Binder du dine penge i minimum 24 måneder og indsætter du minimum 100.000 kr. kan du få 2,85% i rente.

Den nemme løsning

Den nemmeste løsning i forhold til at have en opsparing er naturligvis bare, at have den i din egen bank.

Men, er det den bedste opsparingskonto?

Det kan godt være, at du kan få en højere rente et andet sted, men for de fleste vil forskellen være meget lille.

Lad os blive klogere med et eksempel.

Du har 100.000 kr. du gerne vil have lidt renter på, på en opsparingskonto. I din egen bank får du 1,55% i renter, men et andet sted, kan du får 1,75%.

Hvor stor er forskellen egentlig?

I din egen bank med en rente på 1,55% får du 1.550 kr. om året i renter.

I banken med den højere rente på 1,75% får du 1.750 kr.

Er det 200 kr. mere om året værd at holde styr på en ekstra konto og kompleksiteten der følger med?

Det er kun dig selv, der kan svare på det, men nogle gange er det bare ikke besværet værd at jagte lidt højere procenter.

Lad os slutte af med at kigge på, hvornår du skal vælge en opsparing i stedet for en investering.

Opsparing eller investering?

Skal du bruge pengene indenfor tre år, skal de spares op og ikke investeres. Så simpelt kan det siges.

Her gælder det bare om at finde den bedste opsparingskonto.

Din tidshorisont er derfor afgørende i forhold til, hvad du skal gøre med dine penge.

Skal pengene investeres kræver det dels, at din tidshorisont er tilpas lang, da aktiemarkedet er ret volatilt og bevæger sig i bølger. Med en kort tidshorisont er risikoen simpelthen for stor i forhold til at blive fanget i en nedtur på markedet, den dag du skal bruge pengene.

Et andet aspekt er din samlede risikoprofil og deraf også din risikotolerance og risikovillighed.

Måske passer investering slet ikke til dig. Måske passer en lavere, men kendt rente, på en bankkonto bedre til dig.

Skulle du være interesseret i investering, så tjek simpel investering.

---