Det forventede udbytte fra Sparindex for året 2021 er meldt ud og som investorer er det naturligvis spændende at se, hvad vi får udbetalt.
Når det gælder vores investering i passive fonde under danske forhold kan udbyttet være en af de ting, vi skal forholde os til hvert år.
Hvad er udbytte? 👀
Udbytte er betegnelsen for de penge, en virksomhed kan vælge at udbetale til aktionærerne, så de får del i virksomhedens overskud.
Det samme gør sig gældende for fonde, som er omdrejningspunktet for dagens hovedperson Sparindex.
Udbytte er derfor en af de to måder, vi som investorer tjener penge på aktier.
- Udbytte
- Kursgevinst
Hovedformålet med investering må være afkast og derfor er årets udbytte et af højdepunkterne for mange investorer.
Reklame
Styr på risikoen?
Med en gratis investeringsplan fra Norm Invest sikrer du, at dine investeringer passer til dig og din risikoprofil.
✓ Nemt
✓ Hurtigt
✓ Gratis
Hvor meget kan jeg forvente i udbytte? 🤷♀️
Mange investorer kunne godt tænke sig i en eller anden grad at kunne forudsige, hvad de får i udbytte. Her bliver jeg desværre nødt til at skuffe dig.
Det er ikke muligt at forudsige udbyttet og slet ikke for fonde.
Der er forskellige regler for, hvad der har en indflydelse på, hvor meget udbytte en fond skal udbetale. Det gælder eksempelvis omsætning af aktier i fonden og hvad aktierne i fonden udbetaler.
Det kan ganske enkelt ikke forudsiges.
Hvornår bliver udbyttet udbetalt? 🤷♂️
Udbyttet bliver trukket fra fonden og dermed værdien af investeringspapirerne d. 22. februar og udbyttet lander på vores konti d. 25. februar.
Det vil sige, at sidste handelsdag med mulighed for at få andel i udbyttet er d. 22. februar.
Fra d. 23. februar vil kursen reflektere værdien minus udbyttet.
Det sidste vender vi tilbage til om lidt.
Sparindex udbytte for 2021 📆
Du kan se udbyttet pr. investeringsbevis for de forskellige fonde herunder.
| Fond | Udbytte |
|---|---|
| Sparindex Dow Jones Sustainability World KL | 15,8 |
| Sparindex Emerging Markets KL | 9,8 |
| Sparindex Europa Growth KL | 15,2 |
| Sparindex Europa Small Cap KL | 17,9 |
| Sparindex Europa Value KL | 0 |
| Sparindex Bæredygtige Europa KL | 4,3 |
| Sparindex Bæredygtige Global KL (tidl. Globale Aktier – Etik K) | 7,8 |
| Sparindex Bæredygtige USA KL | 1,2 |
| Sparindex Globale Aktier KL | 3,4 |
| Sparindex Globale Aktier Min. Risiko KL | 9,2 |
| Sparindex Høj Risiko KL | 2,6 |
| Sparindex Japan Growth KL | 24,1 |
| Sparindex Japan Small Cap KL | 7,8 |
| Sparindex Japan Value KL | 0 |
| Sparindex Lav Risiko KL | 0 |
| Sparindex Mellem Risiko KL | 1,1 |
| Sparindex OMX C25 KL | 21,2 |
| Sparindex Stabile Obligationer KL | 0 |
| Sparindex USA Growth KL | 38,1 |
| Sparindex USA Small Cap KL | 26,5 |
| Sparindex USA Value KL | 7,8 |
Jeg har i øvrigt spurgt Sparindex, på baggrund af et godt spørgsmål til YouTube-videoen, om de har en udbyttepolitik i forhold til deres fonde.
Det har de ikke og grunden er meget simpel. De udbetaler det de skal i forhold til lovgivningen, hverken mere eller mindre.
De kan ikke ikke gå under minimum, da der er nogle lovkrav de naturligvis skal overholde og udbetalte de ekstra, ville det give en forskydning i forhold til indekset, hvilket ikke er godt for deres tracking error, som jo reelt er det en indeksfond måles på.
Lad os lige se på, hvordan vi så finder ud af, hvor meget vi samlet set får i udbytte.
Beregn det samlede udbytte 🧮
I princippet er det ret simpelt at udregne, hvor meget du får i udbytte. Du ganger antallet af investeringsbeviser med udbyttet pr. investeringsbevis.
Har du 120 investeringsbeviser og får du 1.50 kr. pr. bevis får du i alt 120 x 1.5 kr. = 180 kr.
Ret simpelt.
Vores udbytte fra Sparindex
Som det fremgik af stacking stocks for november, har vi 10.626 stk. Sparindex Globale Aktier. Vi har også beviser i fonden Sparindex Stabile Obligationer, men som det fremgår af tabellen, udbetales der ikke udbytte fra den fond, så den er lidt ligegyldig i den her sammenhæng.
Lad os lige prøve at lave udregningen.
- 10.626 x 3.4 kr. = 36.128 kr.
Det er jo en pæn månedsløn før skat.
Derfor er udbytte irriterende 🤬
Jeg er ikke glad for udbytte, hvilket for mange nye investorer kan virke overraskende. Grunden er ret simpel.
Når du modtager udbytte bliver du fattigere. 😱
Det kræver vidst lige en forklaring.
Når fonden udbetaler udbyttet falder kursen tilsvarende. Det er derfor bare en måde at konvertere en del af værdien af det enkelte bevis til kontanter.
Når udbyttet udbetales er der derfor ikke forskel på den samlede værdi af din investering. Er dit bevis 100 kr. værd og modtager du 5 kr. i udbytte, vil værdien af dit bevis falde til 95 kr. og du vil stå med 5 kr. i kontanter.
Før skat.
Du bliver beskattet af udbyttet og derfor skal du betale skat af de 5 kr. Derfor vil du reelt blive fattigere i det øjeblik, du modtager udbytte.
Er der ikke noget man kan gøre?
Nej. Og så lidt alligevel.
Du kan anvende akkumulerende fonde, der ikke udbetaler udbytte, men dem bliver du bare lagerbeskattet af, så det er ikke den ultimative løsning på problemet med skatten.
Du kan sammensætte en portefølje af aktier selv og fokusere på dem, der ikke udbetaler udbytte. Problemet er bare, at det bliver en ret selektiv sammenblanding og aktiv investering er bare ikke vejen frem.
Reklame
✔️ Norm Invest – Få en gratis investeringsplan
✔️ TaxHelper+ Undgå en skatteregning til næste år
✔️ Firi – Køb bitcoins hos Nordens største kryptobørs
Der var engang en klog mand, som sagde: Det er ikke fanden, som har skabt udbytter – det er sold og fnat, som har skabt udbytter.
Det lyder som en fair analyse.
Men med udbytter er man iflg. Buffett “sikker” på, at få i det mindste noget af sin investering tilbage. Men i en global fond er dét problem nok mindre pga. spredningen.
Det er en fin pointe i forhold til enkeltaktier, men som du ved, gør jeg mig ikke i den slags. 😊
Så er det godt du ikke har Sparindex USA Growth KL aktier 38,1 kr pr aktie så var du blevet meget fattigere 😬
Ja den har et ret voldsomt udbytte!
/Sune
Hejsa !
Hvad er planen ifht jeres store beholdning i fonde? Er det udelukkende værdistigningen i sigter efter (gennemsnit 7-8%) og hvordan har i tænkt jer at trække pengene ud igen, når i engang skal bruge dem ? Lidt af gangen eller hele molevitten når der kommer en “optur” på markedet?
DBH Mads
Om det er værdistigning eller udbytte er lige meget. Udbyttet kommer jo der i februar/marts, så planen er vel at se på, hvor meget der bliver udbetalt og regne lidt på, hvor længe de kan holde. Er det alt for meget bliver noget af det måske investeret. Er det for lidt, skal der jo sælges lidt ud af fondene.
Men nej, vi kommer ikke til at sælge det alt sammen. Det er jo en pengemaskine, der skal holde hjulene kørene resten af livet.
Ok, så planen er at kunne leve af udbyttet ?
Men engang skal pengene vel ud? Hvordan gøres det smartest ?
Planen er at leve delvist af afkastet. Om det er udbytte eller værdistigning af fonde, der sælges er lige meget.
Og der er ingen smart måde at få pengene ud, det bliver beskattet ens om det er udbytte eller salg af fonde.
/Sune
Tak for svar og for en spændende blog 🙂
Velbekomme 😊