Bæredygtig investering

Jeg ser meget ofte folk efterspørge bæredygtig investering, så jeg tænkte, at jeg ville skrive et kort indlæg om, hvordan du kan lave en simpel bæredygtig investering.

Reklamelinks er markeret med *

Indledende

Jeg ser oftere og oftere folk på nettet efterspørge bæredygtige investeringer. Det kan jeg sådan set godt forstå. Der er mange, der har et moralsk kompas og en etik de styrer efter og det ønsker de afspejlet i deres investeringer, det er jo på alle måder en ret sund holdning. Lige så ofte ser jeg så, at de får råd om at købe x virksomhed, som kun kan stige vildt fordi… grøn omstilling eller et eller andet pseudo argument, som ingen rigtig ved noget om. 😎

Det er tydeligt, at mange af dem jeg ser efterspørge denne type investering, ikke rigtig ved noget om investering og at de derfor måske er lettere at påvirke til at træde forkert, forstået som, at de investerer i noget de ikke ved, hvad er eller hvordan de skal forholde sig til. Det er ærgerligt, så jeg vil her komme med et ydmygt bud på en anden måde at gøre det bæredygtigt på. 💚

Stadig helt efter principperne for simpel investering.

Den passive tilgang

Man skal ikke have læst meget af, hvad jeg har skrevet om investering, for at vide, at jeg er stor tilhænger af passiv investering som grundlæggende strategi. Lave omkostninger og gennemsnitlighed er stærkt undervurderet. De lave omkostninger kommer af, at folkene bag ikke skal betale store lønninger til Gordon Gecko typer, der prøver at slå de andre og gennemsnitligheden kommer af at følge et indeks, eksempelvis verdensindekset. Den passive tilgang kan også bruges til bæredygtig investering og det kan min opskrift på simpel investering også. 🧾

Sammensætningen

Ifølge opskriften er der tre porteføljesammensætninger vi kan gøre brug af alt efter vores risikoappetit:

  • Lav risiko: 75% obligationer og 25% aktier
  • Middel risiko: 50% obligationer og 50% aktier
  • Høj risiko: 25% obligationer og 75% aktier

Er du i tvivl, kan du tage en test hos diverse banker eller børsmæglere, som kan hjælpe dig med at spore dig ind på, hvordan din risikotolerance er. NORD.investements* har en rigtig god en som jeg også har lavet en videogennemgang af:

Indhold

Med en forståelse for risiko i baghånden, kan vi udvælge en passende portefølesammensætning, hvilket bringer os videre til indholdet. Her foreskriver simpel investering, at vi kun har brug for to produkter, en investeringsfond med aktier og en med obligationer. Aktier er mere volatile, men giver større afkast, hvorimod obligationer er mere stabile og sænker risiko. Derfor kan vi, alt efter vægtningen af de to, sammensætte en portefølje der passer til vores risikotolerance. 📦


Reklame

NORD.investments

Er du mere til, at andre gør-det-for-dig end, at du gør-det-selv, når det kommer til investeringer, så er NORD.investments løsningen for dig.


Aktier

Der er sikkert flere muligheder, men jeg kender umiddelbart til to, hvis det skal være danske produkter der ikke ydereligere komplicerer skatteforhold, når det gælder frie midler:

Den første, etik, er globale aktier der indgår i et verdensindeks, men som er særligt etisk screenede i forhold til eksempelvis ISS- Ethix’ ulovlige våben-liste og norm-baserede liste samt selskaber, der er CCC ESG-ratede af MSCI ESG Research. Du kan læse mere i selve prospektet.

Den anden, DJSI, spejler et indeks der hedder Dow Jones Sustainability Index, deraf navnet. Om indekset står blandt andet: “Benchmark-indekset fokuserer på verdens 2.500 største virksomheder. De måles på deres økonomiske, sociale og miljømæssige fremtræden. Virksomhederne repræsenterer top 10 % af de ledende sustainability- selskaber i 57 industrigrupper fordelt på51 lande. Alle selskaber screenes for en række kriterier, som bygger på et ansvar for udviklingen af samfundets værdier. Efter optagelse bliver selskaberne fortsat overvåget for deres “corporate sustainability performance”. Det skal sikre, at de overholder de udstukne retningslinjer. Samtidig er der anvendt en etisk screening der indebærer at selskaberne ikke har aktiviteter inden for en række uetiske forretningsområder, som blandt andet våben, tobak og alkohol. Der foretages ikke valutaafdækning.”

Ret beset har Nordea Invest også et produkt til formålet:

Her er der dog tale om en aktiv fond, hvilke betyder væsentligt forhøjet risiko og langt større omkostninger.

Hvilken du vil vælge er op til dig. 💪

Obligationer

I forhold til obligationer er det lidt sværere, da der ikke findes et dansk produkt, der har et specifikt bæredygtigt fokus og samtidigt er passivt. I hvert fald ikke, hvad jeg ved af. Der findes i det hele taget ikke ret mange passive danske fonde med obligationer. Derfor må man nøjes lidt, eksempelvis med en fra samme leverandør som aktiefondene:

Her er der mest tale om danske realkreditobligationer og lidt statsobligationer.

Eller du kan gøre brug af en aktiv fond og her har Maj invest et bud på en fond specifikt til formålet:

Vær opmærksom på, at den er aktivt styret, hvilket betyder større risiko og højere omkostninger. Der er der dog mange, der er villige til at investere efter, fordi fokus er på noget andet. 👀

Afsluttende

Det var mit indspark til det at lave en simpel, men bæredygtig portefølje. Skulle du vælge at lave en sådan simpel porteføle, så husk, at du altid senere kan komplicere tingene yderligere, hvis du skulle få lyst. Det kunne eksempelvis være igennem crowdlending og udlån af dine penge til specielt bæredygtige projekter.

  • Find din risikotolerance
  • Vælg én aktiefond
  • Vælg én obligationsfond

Det er dét for bæredygtig investering. Husk i øvrigt også at rebalancere og alt det andet pleje der hører livet til som investor. Tjek simpel investering, hvis du er i tvivl. 👊

Hvordan investerer du bæredygtigt?



Det læser andre lige nu

Portefølje - Hvad er det?
Madbudgettet
Sparindex DJSI
Måneden der gik juni 2020
Passive fonde - Se de bedste passive fonde her
Sparindex Globale Aktier
Dollar Cost Average
Emissioner og tegningsretter

1 tanke om “Bæredygtig investering”

  1. Pingback: En simpel bæredygtig investeringsportefølje – Frinans.dk – Dagens Penge

Smid en kommentar

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.